بیمهنامه زندگی افق دی
بیمهنامه افق بیمه دی یک بیمهنامه زندگی است که بیمهگزار میتواند متناسب با درآمد خود حق بیمه کل طرح را در مدت ۵ سال، به صورت اقساطی پرداخت کند. حداقل مبلغ حق بیمه ماهانه ۵۰۰ هزار تومان و حداکثر ۲ میلیون تومان است. در صورت فوت بیمهشده در طول مدت بیمهنامه، سرمایه فوت که ۲۵ برابر مبلغ حق بیمه سال اول است، به علاوه مبلغ اندوخته بیمهنامه تا زمان فوت به ذینفعان تعیین شده پرداخت میشود. اگر فوت بیمهشده بر اثر حادثه باشد، مبلغ سرمایه فوت پرداختی ۵۰ برابر حق بیمه سال اول به علاوه اندوخته بیمهنامه خواهد بود.اندوخته بیمه نامه براساس سود تضمینی به علاوه سود مشارکت در منافع محاسبه و پرداخت میگردد. میانگین سود قطعی پرداخت شده در ۵ سال اخیر ۲۹.۴۸ درصد بوده است.
طرحهای قابل ارائه
نام طرح | حق بیمه ماهانه پرداختی | کل حق بیمه پرداختی (طی ۵ سال) | اندوخته تضمینی در سررسید ۳۰ ساله | اندوخته پیشبینی در سررسید۳۰ ساله |
تک ستاره * | ۵۰۰,۰۰۰ | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۵۸,۳۸۲,۴۰۶ | ۲۴,۲۷۲,۲۹۲,۹۸۵ |
دو ستاره ** | ۱,۰۰۰,۰۰۰ | ۶۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۵۱۶,۷۶۴,۸۱۳ | ۴۸,۵۴۴,۵۸۵,۹۷۰ |
سه ستاره *** | ۱,۵۰۰,۰۰۰ | ۹۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۷۷۵,۱۴۷,۲۲۰ | ۷۲,۸۱۶,۸۷۸,۹۵۶ |
چهار ستاره **** | ۲,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱,۰۳۳,۵۲۹,۶۲۶ | ۹۷,۰۸۹,۱۷۱,۹۴۱ |
- به عنوان مثال جدول فوق بر اساس فرد ۳۵ ساله محاسبه شده است .
- اندوخته پیشبینی بر اساس میانگین سود مشارکت پرداختی طی ۵ سال اخیر (سال ۱۳۹۷ تا ۱۴۰۱) محاسبه شده است.
مزایا
- رفع دغدغههای مالی خانواده در صورت فوت سرپرست خانواده
- تامین مستمری برای دوران بازنشستگی و همچنین تامین سرمایه جهت مقاصد خاص از جمله ازدواج، تحصیل، اشتغال
- امکان دریافت وام و یا برداشت از محل اندوخته سرمایهگذاری از پایان سال دوم بیمهای بدون نیاز به وثیقه و ضامن
- امکان واریز مبالغ متفرقه و مازاد بر حقبیمه به اندوخته بیمهنامه جهت مقابله با اثرات منفی تورم که تاثیر این مبالغ بر اندوخته بیمهنامه
- امکان بازخرید بیمهنامه در هر زمان از قرارداد و دریافت ارزش بازخرید
- برخورداری از معافیت مالیاتی ( مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث)
- صدور بیمهنامه طرح افق به صورت آنلاین و برخط
- امکان تبدیل اندوخته بیمهنامه به ضمانت نامه بانکی
پوششهای بیمهنامه افق دی
پوشش اصلی:
پوشش فوت به هر علت
این پوشش به این معناست که در صورت فوت بیمهشده به هر دلیلی، علاوه بر اندوخته بیمهنامه تا تاریخ فوت، سرمایه این پوشش به ذینفعان مشخص شده در بیمهنامه پرداخت میشود (از مبلغ ۱۵۰ میلیون تومان تا ۶۰۰میلیون تومان)
پوششهای تکمیلی:
پوشش فوت ناشی از حادثه:
در صورتی که بیمهشده بر اثر حادثه فوت نماید، بیمهگر علاوه بر پرداخت سرمایه فوت به هر علت و اندوخته بیمهنامه، مبلغ سرمایه فوت در اثر حادثه را نیز پرداخت میکند. سرمایه این پوشش برابر با سرمایه پوشش فوت به هر علت است.(از مبلغ ۳۰۰میلیون تومان تا ۱,۲۰۰ میلیون تومان)
پوشش معافیت از پرداخت حقبیمه در صورت فوت بیمهگزار (فردی که پرداختکننده حقبیمه میباشد):
در صورت انتخاب این پوشش توسط بیمهگزار و فوت وی، شرکت بیمه دی حق بیمههای مربوط به این بیمهنامه را پرداخت خواهد کرد بدون اینکه تغییری در شرایط بیمهنامه ایجاد شود. این پوشش در صورتی قابل ارائه است که بیمهگزار شخصی متفاوت از بیمهشده باشد.
پوشش نقص عضو و از کارافتادگی دائم ناشی از حادثه:
این پوشش به معنای قطع، تغییر شکل یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از بدن به علت حادثه تحت پوشش بیمهنامه است و تعیین آن براساس ضوابط آییننامه ۸۴ شورای عالی بیمه انجام میشود. در صورتی که بیمهشده در طول مدت قرارداد بر اثر حادثه دچار نقص عضو و ازکارافتادگی دائم شود، بیمهگر با توجه به درصد نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۲۵ برابر حق بیمه سال اول، مطابق با شرایط مندرج در بیمهنامه به عنوان سرمایه نقص عضو پرداخت میشود.
شرایط صدور بیمه نامه
- سن بیمهشده در زمان صدور: بدو تولد تا ۵۰ سال (سن بیمهشده به علاوه مدت بیمهنامه نباید از ۸۰ سال تجاوز نماید)
- چنانچه سن بیمه شده بیش از ۵۰ سال باشد، در این صورت بیمهنامه به نام یکی از بستگان درجه یک متقاضی صادر میگردد.
- مدت بیمهنامه: حداکثر تا ۳۰سال
- روش پرداخت حقبیمه: سالانه و ماهانه
نحوه دریافت اندوخته بیمهنامه
- یکجا: ذینفع یا ذینفعان بیمهنامه افق دی میتوانند در سررسید قرارداد، اندوخته بیمهنامه را به صورت یکجا دریافت نماید.
- مستمری: ذینفع یا ذینفعان بیمهنامه میتوانند در سررسید قرارداد، اندوخته بیمهنامه را به صورت مستمری در بازههای ماهانه، دوماهه، سه ماهه، ششماهه و سالانه با ضریب افزایش سالانه ۰%، ۵% و ۱۰% دریافت نمایند.
برای مشاهده جدول اندوخته به ازای هرسال لطفا سن خود را وارد نمایید.
تذکر: در این بیمه نامه امکان واریز مبلغی مازاد بر حق بیمه برای بیمهگزار فراهم است در نتیجه این واریز اضافی، مبالغ اندوخته در جدول را افزایش میدهد و اثرات منفی تورم را کم میکند.
سوالات متداول
تنها امکان تغییر ذینفع، آدرس و شماره تماس در طول مدت بیمه نامه برای بیمه گزار وجود دارد.
بله، مشروط بر اینکه مجموع سرمایههای فوت به هر علت کلیه بیمه نامه های خریداری شده در شرکت بیمه دی از مبلغ ۵۰.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال تجاوز نکند.
بله، بیمه گزار میتواند از پایان سال دوم تا ۹۰درصد ارزش بازخرید بیمه نامه را میتواند درخواست وام نماید. بدون اینکه به شرایط و اندوخته بیمه نامه لطمه ای وارد شود
مدت بازپرداخت اقساط وام «یکساله – دو ساله – سه ساله» بوده و نحوه بازپرداخت آن «ماهانه – دو ماهه – سه ماهه» میباشد. کارمزد وام اعطا شده حداقل ۴% بیشتر از سود فنی بوده و در زمان اخذ وام به اطلاع بیمه گزار خواهد رسید.
بر اساس آیین نامه بیمه مرکزی نرخ سود تضمینی برای دو سال اول بیمهنامه ۱۶ درصد، دوسال دوم ۱۳ درصد و از سال پنجم تا انتهای مدت بیمهنامه ۱۰ درصد میباشد.
بله، طبق ماده ۱۱ آیین نامه ۶۸ مصوب شورای عالی بیمه به کلیه ذخایر ایجاد شده در بیمه نامه های زندگی علاوه بر سودهای تضمین شده، سالانه سود مشارکت در منافع به بیمه گزاران پرداخت میگردد.
میانگین سود مشارکت پرداختی طی ۵ سال اخیر (سال ۱۳۹۷ تا ۱۴۰۱) معادل ۲۹/۴۸ درصد بوده است.
- بیمه نامه دارای اعتبار و جاری باشد. بیمه نامه های فسخ شده، ابطال شده، بازخریدشده یا معلق، مشمول دریافت وام نمی باشند.
- دو سال تمام از مدت بیمه نامه گذشته باشد.
- حق بیمه دو سال تمام پرداخت شده باشد.
- بیمه نامه دارای ارزش بازخرید باشد.
- بیمه نامه در زمان درخواست وام هیچگونه بدهی نداشته باشد.در صورت داشتن بدهی هنگام درخواست وام، بدهی باقیمانده بیمه نامه بایستی توسط بیمه گزار تسویه شود.
- در صورت اخذ وام قبلی،باید بدهی وام را به طور کامل تسویه کرده باشد.
خیر، برای دریافت وام نیاز به هیچ ضامنی نمی باشد.
بیمه گزار می تواند در پایان سال دوم تا ۹۰ درصد اندوخته بیمه نامه را برداشت نماید. در صورتیکه بیمه گزار وام جاری داشته باشد امکان برداشت از اندوخته میسر نمی باشد.
بله، ذینفع حیات بیمهنامه میتواند پس از پایان قرارداد اندوخته بیمهنامه را به صورت مستمری در بازههای ماهانه، دوماهه، سه ماهه، ششماهه و سالانه با ضریب افزایش سالانه ۰%، ۵% و ۱۰% به صورت مدت معین قطعی و یا به شرط حیات دریافت نماید.
بله علاوه بر سود تضمین، سود مشارکت در منافع نیز تعلق میگیرد.
بله، در صورتیکه دریافت کننده مستمری از ادامه دریافت مستمری منصرف شود مبلغ بازخرید به صورت یکجا به ایشان پرداخت می گردد.
درصورت عدم پرداخت اقساط حق بیمه یا تاخیر در پرداخت در سررسید مقرر، مطابق شرایط عمومی بیمهنامه هزینههای بیمه نامه از محل اندوخته تامین و تا زمان تکافوی اندوخته، بیمهنامهها معتبرخواهند بود. درصورت اتمام منابع اندوخته در هر بیمهنامه تعهدات مربوطه تعلیق میگردد و بیمهگر هیچگونه تعهدی نسبت به پوشش های بیمهنامه مزبور نخواهد داشت. بدیهی است پس از تعلیق بیمهنامهها، حتی درصورت واریز حق بیمه به حساب بیمهگر تعهدی متوجه وی نخواهد بود.
بیمه عمر دارای ماهیت متفاوتی نسبت به بیمه تأمین اجتماعی است. بیمه تأمین اجتماعی بیشتر ظرفیت خود را در بخش درمانی صرف میکند و بخش اعظمی از مبلغ دریافتی به عنوان حق بیمه به هزینههای درمانی اختصاص داده میشود. یکی از مهمترین تفاوتهای بیمه عمر و تأمین اجتماعی مبحث بازنشستگی است؛ در بیمه تأمین اجتماعی حتما باید مدت خدمت بر اساس جداول مشاغل به پایان برسد. (مثلا ۲۰ سال سابقه برای مشاغل سخت و زیانآور یا ۳۰ سال سابقه برای مشاغل عادی). اما در بیمه افق دی واریز حق بیمه در طول ۵ سال میباشد.
به حق بیمههای بیمه تامین اجتماعی سود تعلق نمی گیرد در صورتی که به حق بیمههای عمر و مستمری علاوه بر سود تضمین شده سود مشارکت در منافع تعلق میگیرد.
در بیمه تامین اجتماعی با توجه به عدم امکان سرمایه گذاری امکان بازخرید وجود ندارد، در صورتی که در بیمه های عمر و مستمری با توجه به بخش سرمایه گذاری و تشکیل اندوخته در هر بیمهنامه، در هر زمانی در طول مدت بیمه نامه، بازخرید بیمهنامه و یا بهره مندی از سایر مزایا از قبیل دریافت وام و برداشت از اندوخته امکان پذیر بوده و در پایان مدت بیمه نامه اندوخته تشکیل شده به صورت یکجا و یا مستمری پرداخت میگردد.
ضمن اینکه در بیمههای تأمین اجتماعی، در صورت فوت بیمهشده جز مبلغ اندکی جهت هزینه کفن و دفن، سرمایه دیگری به ذینفعان پرداخت نمیگردد. در صورتی که در بیمههای عمر و مستمری علاوه بر بهرهمندی از پوشش ها در طول مدت بیمهنامه، در صورت فوت بیمهشده سرمایه از پیش تعیین شده جهت فوت به هر علت و یا فوت ناشی از حادثه بعلاوه اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت به ذینفعان بیمه نامه پرداخت میگردد.
بله، ارائه بیمههای زندگی به اتباع غیرایرانی امکانپذیر میباشد، مشروط براینکه مقیم ایران بوده و مجوز کار و اقامت دائم را دارا باشد.
برابر ماده ۱۳۶ قانون مالیاتهای مستقیم ، وجوه پرداختی بابت انواع بیمه های عمر و زندگی از طرف موسسات بیمه که به موجب قراردهای منعقده بیمه عاید ذینفع می شود از پرداخت مالیات معاف است.
همچنین طبق ماده ۱۳۷ قانون مالیات های مستقیم، حق بیمه عمر جزو هزینه های قابل کسر از درآمد مؤدیان مالیاتی است. این یعنی افرادی که می بایست سالانه به اداره مالیات، مالیات بپردازند، می توانند حق بیمه ای را که برای بیمه عمر به شرکت بیمه پرداخت نموده اند را از سود سالانه خود کسر نموده و مابقی را در محاسبه مالیات وارد نمایند.
بله، بیمهگزار حداکثر ۴بار در سال و با رعایت حداکثر مبلغ ۱۰برابر سرمایه فوت به هرعلت درهرسال می تواند علاوه بر پرداخت حق بیمه به صورت منظم، مبالغی را تحت عنوان واریز به اندوخته پرداخت نماید این مبالغ بدون کسر هیچ هزینه ای به اندوخته بیمه نامه اضافه می شوند. بیمه گزار می تواند به صورت آنلاین از طریق پورتال خود این عملیات را انجام دهد.
انتخاب ذینفع یا دینفعان فوت به دلخواه بیمهگزار (افراد) می باشد که در هنگام تکمیل فرم پیشنهاد مشخصات کامل ذینفعان درج میگردد. به منظور رعایت حقوق بیمهگزاران و ذینفعان توصیه میشود، حتی الامکان از نوشتن عبارت “وراث قانونی” به جای مشخصات کامل استفادهکنندگان خودداری شود. در صورت نوشتن عبارت “وراث قانونی” در این بخش، پرداخت سرمایه به استفادهکنندگان مشمول انجام مراحل مربوط به انحصار وراثت است و تا زمان تعیین وراث قانونی به تاخیر خواهد افتاد.